Оптимальный аванс по договору лизинга: ноль аванса или ноль риска?

Аванс по договору лизинга – это сумма, которую вы вносите в самом начале сделки. Он позволяет регулировать размер ежемесячных платежей и общую стоимость договора лизинга.

Важно понимать, что аванс – это не просто очередная бухгалтерская проводка. Это инструмент, который может влиять на финансовое состояние компании на дистанции нескольких лет, а также может вести к масштабированию вашего бизнеса и корректировать риски.

При выборе размера аванса, важно учитывать несколько ключевых факторов.

Величина аванса прежде всего зависит от того, насколько высокий спрос имеет та или иная техника на вторичном рынке. В случае изъятия техники, лизинговой компании будет проще продать б/у Geely Coolray, чем 100-тонный кран Zoomlion, следовательно аванс для первого будет ниже.

Чем меньше срок договора лизинга, тем ниже аванс готовы предложить финансирующие организации своим клиентам. На некоторые позиции размер аванса может отличаться в несколько раз.

Например, на самосвал Hongyan сегодня стандартный аванс при 7-летнем сроке лизинга составляет 42%. Если срок лизинга сократить до 3 лет, стандартный аванс будет уже 20%.

Если ранее вы не допускали просрочек по кредитным или лизинговым платежам, лизинговые компании будут готовы снизить авансовый платеж для вас на 10-15% от стандартного. Напротив, если вы ранее платили по обязательствам с нарушением сроков, ваш аванс будет выше.

Каждая лизинговая компания формирует собственную матрицу авансов исходя из множества факторов: риск-политика финансирующего банка, статистические данные по дебиторской задолженности, стоку изъятого транспорта и прочим переменным.

Например, с начала нынешнего года практически все крупные лизинговые компании значительно повысили авансы на большинство видов строительной техники. Получить технику с минимальным авансом все еще можно, если грамотно использовать аргументацию в диалоге с лизинговыми компаниями.

Ваша цель – найти оптимальный баланс между размером аванса и ежемесячными платежами.

Низкий аванс позволяет сохранить больше средств в обороте, но увеличивает размер ежемесячных платежей, тем самым снижая операционную прибыль организации.

Высокий аванс, наоборот, снижает ежемесячные платежи, но ограничивает ликвидность предприятия.

Чтобы использовать лизинг как инструмент роста бизнеса, важно сразу определиться что будет полезнее для компании на срок договора лизинга: иметь больше оборотных средств или минимальные расходы на ежемесячное обслуживание договора.

Вы выбрали минимальный аванс, чтобы сохранить оборотные средства. Ежемесячные платежи выше, но у вас остается больше денег на инвестиции. Прибыль при таком подходе – минимальна.

Риски появляются на дистанции полутора-двух лет: поскольку прибыль была минимальной, пополнение резервных фондов было недостаточным. При задержке оплат от ваших контрагентов, средств резервного фонда может попросту не хватить на очередные лизинговые платежи.

Стоит убедиться в том, что ваши резервы позволят покрыть все обязательства в случае наступления непредвиденных обстоятельств в бизнесе.

Вы вносите большую сумму сразу. Это снижает ежемесячные платежи, но уменьшает ликвидность бизнеса. Такой вариант подходит, если вы уверены в стабильности доходов и хотите снизить затраты на приобретение основных средств.

Риск появляется в том случае, если после приобретения техники потребуются оборотные средства для иных инвестиций, а их вы уже потратили на авансовый платеж.

Малый и средний бизнес. Если ваш бизнес активно развивается, низкий аванс поможет сохранить средства для инвестиций в рост. Не все лизинговые компании готовы идти на такие риски: размер бизнеса часто приравнивают к его устойчивости.

Налоговые аспекты. Аванс можно учесть в налоговых расходах. Это может снизить налоговую базу и сэкономить средства. Во-первых, уплату НДС можно уменьшить на его сумму в авансовом платеже единовременно. Во-вторых, в зависимости от типа зачета авансового платежа по налогу на прибыль, вы можете регулировать сумму планируемую к уплате в бюджет.

Переговоры с лизинговой компанией. Часто лизинговые компании готовы идти навстречу успешным предпринимателям, предлагая индивидуальные условия. Консультанты AFINOT знают, какие аргументы использовать при согласовании условий по лизингу, чтобы ваш бизнес получил наибольшую выгоду в необходимые сроки. Доверьте эту работу профессионалам, это сэкономит ваше время и деньги.

Выбор аванса по договору лизинга – важное решение, которое требует тщательной оценки. Нужно учитывать не только текущие потребности вашего бизнеса, но и перспективы его развития на ближайшие годы.