Пн–Пт | 10:00–19:00
+7 495 308-47-68
Оставить заявку
Журнал о лизинге AFINOT
Выпуск №26

Кредиты юрлицам по-новому: возвратный лизинг как альтернатива банковским кредитам

За последние два года рынок корпоративного кредитования в России заметно изменился: банки стали чаще отказывать юридическим лицам и ИП в выдаче кредитов. Даже вполне стабильные предприятия вынуждены искать заемные средства вне банковского сектора.

Что бы вы сделали, если бы узнали о возможности получить финансирование быстрее, на более выгодных условиях и без длительных рассмотрений? Такая возможность есть: возвратный лизинг.
В этой статье мы рассмотрим преимущества и выгоды возвратного лизинга относительно кредита, приведем примеры реализованных нами сделок по обратному лизингу и расскажем о том, как получить возвратный лизинг без уплаты первоначального взноса (да, такое возможно).

Почему банки перестали выдавать кредиты юридическим лицам

В 2023 году ЦБ отметил приближающийся “перегрев” экономики и ужесточил требования к банкам в части кредитования юрлиц и ИП. Вкупе с повышением ставки рефинансирования это привело к снижению количества выдаваемых кредитов.

Кредит юрлицу в банке: ужесточение условий и рост ставок

С 2024 года банки России начали сокращать объемы корпоративного кредитования. Средняя ставка по кредитам юрлицам перевалила за 25% годовых, а требования к заемщикам выросли. Вот набор требований банков, ставших обязательными:

  • Предоставление залога (ликвидное имущество)
  • Обязательное поручительство собственника бизнеса
  • Высокие обороты предприятия (компании с низкими финансовыми результатами получают отрицательные решения о финансировании).

Набор этих факторов теперь не гарантирует вам одобрение кредита для юрлица. Многие успешные компании с многолетней историей стали получать отказы там, где раньше гарантированно бы получили одобрение.

Почему получить кредит для юрлиц стало сложнее в 2025 году

Кредитный риск в корпоративном сегменте банки теперь оценивают жестче. Поэтому кредиты юрлицам стали малодоступны. Многие предприниматели столкнулись с тем, что даже при хорошей отчетности «одобрение не прошло скоринг».

Банки, которые выдают кредиты юрлицам: почему их становится меньше

Ряд крупных банков (включая топ-10) ограничили лимиты на кредитование малого и среднего бизнеса. Кредит юрлицу зачастую предлагают только микрофинансовые организации: но это завышенная ставка, а значит и большие риски для самого бизнеса. В этой ситуации предприятия вынуждены искать альтернативы, и все чаще выбор падает на возвратный лизинг (обратный лизинг).

Возвратный лизинг – новая альтернатива кредиту для бизнеса

Возвратный лизинг не только выгоден как альтернатива кредиту, но также имеет ряд преимуществ: более высокая скорость одобрения, налоговые преимущества и не столь высокие требования к заемщику относительно кредита.

Возвратный лизинг простыми словами: что это и как работает

Возвратный лизинг (обратный лизинг) – это когда компания продает свой автомобиль, оборудование или спецтехнику лизинговой компании и тут же берет его обратно в лизинг. При этом получает полную стоимость деньгами как продавец, но продолжает использовать имущество, оплачивая ежемесячные лизинговые платежи как лизингополучатель.

По сути, это форма «кредита под залог имущества», но с меньшими требованиями и более выгодными условиями.

Возвратный лизинг для юридических лиц и ИП: суть и преимущества

Если бизнесу нужны оборотные средства, но банки не одобряют кредит или есть жесткие ограничения по времени, возвратный лизинг становится идеальным решением. Лизингодатель оценивает не только финансовое состояние компании, но и ликвидность актива, перекладывая часть риска на него. Если по корпоративным кредитам уровень одобряемости редко превышает 40%, то в возвратном лизинге он достигает 85%.

Преимущества возвратного лизинга перед кредитом

Возвратный лизинг имеет больше преимуществ в части налогообложения в сравнении с кредитованием юрлиц. Возвратный лизинг позволяет в ограниченные сроки получать финансирование на достаточно крупные суммы, а также имеет более низкие требования к заемщику.

Возвратный лизинг без аванса: сохранение оборотных средств

Главное преимущество возвратного лизинга – возможность оформить его без первоначального взноса. На бумаге он есть, но фактически не подлежит оплате, поскольку проводится взаимозачетом. Таким образом, лизингополучатель выручает до 95% от рыночной стоимости автомобиля или оборудования без заморозки собственных средств.

Налоговые выгоды возвратного лизинга

Лизинговые платежи полностью относятся на расходы, что уменьшает налог на прибыль. Также при возвратном лизинге сохраняется право на вычет НДС, как и в обычном лизинге. В результате компания получает финансирование и снижает налогооблагаемую базу эффективнее, чем при оформлении кредита.

Примеры сделок по возвратному лизингу

Специалисты AFINOT имеют опыт реализации сделок по возвратному лизингу большинства видов имущества:

  • легковые автомобили
  • грузовые автомобили
  • спецтехника
  • оборудование
  • недвижимость

Благодаря наработанной экспертизе, мы готовы предложить лучшие условия возвратного лизинга нашим клиентам.

Возвратный лизинг автомобиля для юридического лица

Транспортная компания из Подмосковья обратилась с запросом на возвратный лизинг BMW X6 40i 2020 года. Структура сделки:

  • Стоимость: 8 000 000 рублей (в т.ч. НДС)
  • Аванс: 5% (взаимозачетом, без фактической оплаты аванса)
  • Срок: 48 месяцев
  • Страхование: 1-й год включен в график лизинговых платежей
  • Без дополнительных залогов и поручительства.

Сделка была одобрена экспертом AFINOT на заявленных условиях. Реализация заявки заняла 5 рабочих дней. Клиент получил 7 600 000 рублей (в т.ч. НДС).

Возвратный лизинг спецтехники: JCB 3CX

Строительная компания из Санкт-Петербурга обратилась за возвратным лизингом на экскаватор-погрузчик JCB 3CX в качестве более выгодной альтернативы кредитованию юрлиц. 
Структура сделки:

  • Предмет лизинга: JCB 3CX, 2019 г.в. 
  • Стоимость: 9 400 000 рублей (в т.ч. НДС)
  • Аванс: 10%
  • Срок: 36 месяцев

Клиент получил 8 460 000 рублей на расчетный счет. За счет того, что у клиента были средства на оплату первоначального взноса собственными средствами, пул лизинговых компаний оказался шире. Благодаря этому удалось согласовать привлекательную ставку финансирования.

Возвратный лизинг грузового транспорта: тягачи Renault T460

Транспортная компания из Москвы обратилась к нам по рекомендации. Главным требованием к сделке от клиента было получить 6 миллионов рублей деньгами за 2 единицы седельных тягачей Renault T460 2017 года выпуска. Сложность состояла в том, что у компании в балансе был убыток по итогам прошлого года (12 миллионов рублей). Структура сделки на выходе получилась такая:

  • Транспортное средство: Renault T460
  • Количество: 2 ед.
  • Стоимость автомобиля: 4 000 000 за единицу
  • Аванс: 25%
  • Срок: 48 месяцев
  • Страхование: 1-й год страхования в графике
  • Поручительство бенефициара

Одобрение сделки стало возможным благодаря правильному структурированию сделки экспертом AFINOT, поскольку часто лизинговые компании рассматривают убыток как стоп-фактор при принятии решения о финансировании.

Как оформить возвратный лизинг с AFINOT

Оставить заявку. Подписать договор. Получить деньги. Так это выглядит для наших клиентов. Все бюрократические детали решает эксперт AFINOT.

Возвратный лизинг в AFINOT: решения от 30+ лизинговых компаний в режиме “единого окна”

AFINOT работает, объединяя предложения 30+ ведущих лизинговых компаний. Это позволяет получить нашим клиентам одобрение по возвратному лизингу в один запрос – без десятков заявок в разные компании.

Как подать заявку на обратный лизинг онлайн

Достаточно оставить заявку, указав имя и номер телефона. Наш эксперт свяжется с вами для уточнения всех деталей. Далее мы проводим работу, по окончании которой вы получаете лучший из возможных результатов, не погружаясь в бюрократию согласований.

Возвратный лизинг – новая форма кредита для юрлиц в России

В условиях, когда банки сворачивают корпоративное кредитование, возвратный лизинг становится главным источником фондирования для МСБ. Он дает возможность получить финансирование под реальные активы, без потери контроля над ними. Этот инструмент позволяет поддерживать развитие бизнеса даже в условиях сжатия кредитного рынка.

AFINOT подберет индивидуальное решение под ваш актив, срок и финансовые цели.
Получите персональный расчет и узнайте, сколько ликвидности можно вернуть в ваш бизнес уже сегодня.
Оставить заявку
Связаться с менеджером
Мы работаем с понедельника по пятницу с 10:00 до 19:00
+7 495 308-47-68